科技赋能金融风控 精真估与华明达牵手深度合作
2020-01-14 13:54:53
作者：精真估
顺利走过蜜月期！从2019年7月开始，武汉华明达融资担保有限公司与精真估共同宣布战略合作关系，未来将依托于精真估的智能云评估系统并结合其自身的风险评级、强化征信、风控工具、风险判断一起，来进一步稳固旗下汽车金融服务的风控体系，构筑安全的资金服务基石。经历了4个月的流程培训、系统对接、产品应用、评估测试，目前双方除车辆评估外进行进一步合作可能。
武汉华明达融资担保有限公司（简称“本公司”）成立于2004年11月，初期主要开展个人抵押消费担保业务和个人住房按揭贷款担保业务，经历了集个人及中小企业担保、投融资担保、专业投资等服务于一体的综合担保业务时期，现专注于“个人汽车消费分期贷款担保”和“个人住房消费贷款担保”等个人综合消费金融服务。十五年以来，累计为近十万人解决个人贷款需求，为银行担保放款累计超过数亿元，是武汉市最著名、最专业、担保贷款总额最多的担保机构之一。刚刚在厦门举办的中国汽车流通行业年会上，精真估斩获《2019中国汽车流通行业金融服务创新企业》奖，旨在鼓励 精真估自主研发的云评估体系已经帮助汽车金融机构、担保机构、保险公司等近400家客户完成二手车贷前、贷中、贷后的风险控制工作，且业务覆盖全国，合作客户包括中国工商银行、平安银行、灿谷、易鑫、林润万车、东正金融等。总评估次数达40亿次，从而建立了一套完整的“二手车金融行为数据库”为客户商业判断提供智慧决策。过去五年，精真估一直坚持以数据驱动，围绕二手车行业诚信化、智慧化的发展目标，提供汽车数据服务、云评估服务和二手车检测评估服务给予的肯定，通过检测评估提供二手车交易的信任基础。
云评估助力多家机构风控升级，多重“安保”做监管精真估的云评估应用，拥有八条风控管理路径，一方面通过输出“车况＋车价”对贷前、贷中、贷后的金融风险进行锁定，以保证资金和资产的安全。在过去的几年中，精真估已经开发了十几款产品，这其中“云评估”就结合了十几款精真估的数据产品根据客户需求整合输出（包括依托于美国KBB估值模型而改良的快速估值、提供从业人员信息登记的车辆定位锁定、二手车大事故车黑名单进行车辆锁定、通过蓝光来鉴定证件真伪、NLP图像识别鉴定车辆真伪、二手车多次评估的轨迹预警等等）。凭借多年线下检测检测经验的积累和对各种车型车况的经验沉淀和判定整理出一套知识图谱，系统快速调用及反馈形成“督查团队”的判断依据。云评估采用“智能＋人工”方式，保证估值结果更精准，截止到目前通过与行业对比，偏差率在±3%左右，采用多接口查询、图像识别自动化处理等技术从下单到出报告最多仅需15分钟。另一方面，精真估还帮助汽车金融机构做内部风控建设，推出“代理人欺诈监控系统”，从目前已有的百万条评估结果来看，已经记录了一些从业人员的操作行为和与“交易质量”等放贷车辆金融属性的相关数据，根据大数据判断及行业趋势判断其个人的风险指数，从而为资金方或资产方提供内控／人效／运营管理办法。
资金／资产保护双管齐下，技术驱动成为核心推动力随着整体经济的下行，金融业务的收紧，资金获取难度加大，金融行为带动的杠杆促进作用受到限制，因此交易量下滑，风控标准不断下探，资产管理能力已经成为企业核心竞争力之一。这对于武汉华明达融资担保有限公司亦然，因此，精真估考虑到客户更多维度的安全需求，在服务体验上再升级，在原有的“云评估”风控标准上，增加了车辆相关参配，以确保车辆／车况真实性，比如车辆定位分析，看所在地的变化、过户行为的变化是否有异常；比如通过VIN识别，建立事故车黑名单池，每次车辆登记后会系统排查是否有“不良记录”再返回输出；“再比如抵押查询”，判断车辆是否准备二次抵押，如有则反馈信息给资产方，订单挂起等等。一系列技术风控动作将车辆的“前世今生”逐一核对，并反应在对应的“车价”＋“车况”上。将风控的场景打散、纬度打散，从细微颗粒度来进行逐一监控，将有更多的维度与技术手段的结合应用放在风控思路中来将是精真估下一步的重点。 以风控为核心、以降低风险为最终目标刚刚过去的中国汽车流通行业年会上，据统计，伴随二手汽车交易量的稳步增长和金融渗透率的不断提升，越来越多的国有或商业银行、金融机构布局二手车这个业态。但由于一方面受限于资金成本压力，一方面二手车的特殊属性，金融服务企业对于二手车辆风险把控的能力要远低于新车，因此选择专业、可靠、高效的第三方风控服务商做定价和预警服务是大势所趋。成立五年的精真估，在过去的几年中已经与400家金融企业建立合作关系，凭借早期的品牌建设，在二手车评估检测领域已经成为领军企业，具备一定的市场基础及品牌优势。“以风控为核心、以降低风险为最终目标”，明确把握贷款过程中的政策风险、经营风险、操作风险，通过互联网大数据佐证以衡量判断风险程度，不断通过风险识别、风险估测、风险稽核，对风险实施有效控制和妥善处理成为了核心战略目标。
